我們以前常戲稱爸爸是棵「搖錢樹」。如果想要一個新玩具，不需要自己賺錢或存錢，只需要搖搖這個搖錢樹。但事實上，錢當然不會長在樹上，爸爸也不是搖錢樹。
所以重要的是：孩子們需要學習如何存錢、辛勤工作的價值，以及了解回饋所能帶來的改變。更重要的是，在充滿不確定性的世界裡，讓孩子知道錢的力量與其真正的價值變得越來越重要。
但是，該從哪裡著手呢？孩子們可以掌握金錢的概念嗎？如何讓孩子養成一輩子受用的好習慣呢？
兒童的理財素養
正在閱讀本篇文章的你，已經有了很好的開端。瀚亞投資委託的《亞洲親子理財調查》中，總共調查了亞洲來自9個市場的1萬名家長，其中有95％的父母認為教育孩子運用和管理金錢很重要。
不同的父母傳授理財知識或金錢觀的方式（我們也稱作親子理財）可能有所不同，但言行最為重要，因為父母是孩子的第一個學習榜樣。
應該何時開始教育理財觀念？
調查中顯示，亞洲約有65％的父母會在孩子10歲以下時開始進行理財教育，這時間恰巧與孩子開始上學及理財變得重要的時間相吻合。
但到底何時開始理財教育才好呢？答案就是：越早越好。三至五歲孩童可以學習金錢的基礎知識，您可能對孩子的理解程度會感到驚訝。
實際上，根據英國理財諮詢服務公司（Money Advice Service）委託劍橋大學研究的結果，金錢習慣早在7歲就形成了。
教育錢的價值：存錢筒2.0
在教育小孩更深奧的投資概念之前，存錢筒是一個不錯的起點，根據《亞洲親子理財調查》，47％的亞洲父母已經這樣做了。
當孩子還小的時候，教學第一課是：錢是好用的東西，拿錢購物前必須仔細思考才是正確的觀念。
接下來活用存錢筒的概念，就是讓它升級。給孩子三個存錢筒，而不是只有一個，並讓孩子分別在上面標示「存錢」、「花錢」和「分享」。
透過「存錢筒」教育孩子存錢的行為既有趣且值得，而不是把所有錢用來買玩具或冰淇淋，這即使是成年人也很難做到。
至於「花錢筒」則是教導孩子金錢的力量。當意識到金錢使他們有能力滿足自己的需要和想要時，孩子就會理解錢是多麼有用的東西。
最後，更重要的是「分享筒」，可以讓孩子學習樂捐，還有助於他們了解自己在社會中的角色，以及感受付出通常會獲得更多。
更多受用一生的理財教育
存錢、花錢與分享三大觀念，僅僅是理財教育的開始，還有許多其他方法可以教孩子理財。若父母可以讓理財教育融入孩子生活，在未來受益的不僅是孩子，也包含父母本身，這就像是投資一樣。
針對幼兒和學齡前兒童：
- 給零用錢：孩子要上學時，父母可以開始給他們零用錢，或是更早一點。零用錢不一定要一大筆，因為這個目的是要讓孩子習慣擁有金錢。
- 角色扮演：在玩扮家家酒遊戲時，父母可以扮演買家或賣家角色，例如在餐廳用餐後結帳、在商店購物結帳，甚至可以讓他們坐在您大腿上一起網購。
針對學齡兒童：
- 建立預算觀念：當孩子開始上小學時，可以每週給他們一次零用錢，如果孩子能夠良好規劃零用錢的使用，則可以拉長頻率改為每個月一次，藉以教育孩子設定預算。如果孩子第一天就把所有零用錢都花光了，父母必須要堅定，不能再多給孩子錢，必須要讓他們體會不嚴格執行預算的後果！
- 開設銀行帳戶：調查顯示，48％父母會為孩子開設存款帳戶，這是一個簡單的方式，可以教孩子如何及早增加財富。
- 設定目標：讓孩子自行設定目標，激發出存錢的動力，只要確保目標是可實現的。如果目標有點昂貴，也可以嘗試存錢獎勵的方法，例如孩子存一元，您就也存一元，這方法可以讓孩子知道存錢還可以賺錢。
- 做家事賺錢：教導孩子做家事的價值可以體現在實質金錢上，藉以讓孩子知道努力工作的價值。讓孩子透過經驗中學習如何賺錢是一個有效的方式，而亞洲有33％的父母會用這種方法。
針對青少年
- 加深理財知識：孩子進入青少年時期後，要確保理財教育隨著孩子的成長更深入，此時可以教導複利觀念，進一步激勵孩子存下更多錢。此時父母可扮演『銀行』的角色，讓孩子可以將錢存在父母這，一段時間後再還給孩子本金加上利息。
- 鼓勵打工：工作內容並不重要，在速食店當店員，在餐廳當服務生，或是在零售業當店員，透過實際經驗讓孩子感受別人對其工作的一種尊重。
- 模擬投資：對於部分父母來說，『知道如何讓錢滾錢』是理財教育的理想結果。若您也這樣想，建議可以透過交易模擬的方式讓孩子嘗試投資股票，讓他們從理論出發，用虛擬貨幣來買真正的股票，定期追蹤孩子投資組合的績效，並在績效佳的時給予獎勵。當他們準備好了，可以從少量的資金開始進行實際投資。
理財教育可以從小開始，並隨著孩子成長而發展進化。透過家長不斷的指導之下，孩子可以學習到如何更有效的理財，並為將來的生活做更多的準備。