如果教育孩子能有一本參考書，那該有多好！平日帶小孩就已經夠累人了，還有未來需要煩惱！ 為了讓孩子上大學需要存多少錢？ 為退休準備的最佳投資是什麼？若自己有個萬一，孩子該怎麼辦？
這是所有父母都有的疑問，然而親子理財教育沒有劇本，更沒有步驟指南，因為每個人的情況有些不同。在本文中，我們將探討一些理財技巧，以減輕您的困擾。
作為父母，該為什麼而投資？
一切都要從設定投資目標談起，目標通常因人而異，只有當事人才有辦法回答這個問題；然而，父母經常追求的一些共同目標，包括孩子的大學學費、退休準備，父母打算留給孩子的東西，以及面對未來不確定性的超前部署。
理財有無數種方式，不同方式可以達到不同的目的。這完全取決於您的理財需求和可承擔的風險程度。以下將透過例子說明，父母如何利用投資來實現共同目標。
1. 教育基金
亞洲父母高度重視教育，教育金儲蓄是他們迫切關心的事，然而高等教育往往伴隨著高額支出。
父母可以投資什麼呢？債券是一種選擇。
債券，就是公司或政府作為借款人，向投資人借錢的借據。當投資人購買債券並進行投資時，借款人會在某個日期（稱為到期日）償還全部投資金額。
債券到期日的範圍可以從1年到10年不等，甚至是更長時間。若要準備孩子的大學學費，父母可以購買到期日與繳交學費日期相同的債券，這段時間內，購買債券的錢不可動用，但可視為是為了未來所節省下來的支出。
此外，債券還提供額外的好處，就是在到期前，每隔一段時間會給付利息，這固定的配息可以幫助您支付生活上的開支或再次進行投資利用。
2. 退休金
現在許多父母希望屆臨退休時，不會造成孩子們繁重的經濟負擔，所以有越來越多父母認為確保有足夠的退休金很重要。
如果您也這樣想，可以考慮投資會支付股息的股票。您可以透過證券商在股票市場上購買某一間公司的股票，成為該公司的股東之一，可以分享公司經營的利潤，發放股息意味著公司將經營利潤發還給股東。
提到「股票」時，可能會想到只要透過買低賣高，賺取中間的差額。儘管這道理很簡單，然而股價波動是未知的，挑選進出場時機也需要時間、經驗、知識與風險承受的能力。
然而，大多數家長通常沒有充足的時間密切關注股市。在這種情況下，長期持有才能避免短期波動，或者可以關注會派發穩定股利的藍籌股。藍籌股是指營收穩定的成熟公司，投資藍籌股的穩定性及每期支付的股息，適合用來支應退休生活的開銷。
3. 遺產
死後能留給孩子什麼？大多數父母都想留下一筆可觀遺產，讓孩子生活更有餘裕。
如果有能力，可以選擇投資房地產，將其留給摯愛的親人，這還有額外的好處。妥善運用房地產來獲得更多的收益：
- 出租房產：不需要居住時，可以提供額外的收入。
- 出售房產：如果房產價格上漲，又有用錢需求時，可以選擇將房產出售。
- 自行使用：當孩子成家時，可以做為他們第一個家；當孩子們都長大離開時，可以透過以房養老的方式向金融機構貸款以支應退休生活的開銷。當您不在時，孩子也可以繼承房地產，繼續享有投資利益。
只是，房地產投資價格不菲、程序也相當複雜。在今日，甚至不必真正擁有房地產，也可獲得這類多元化收益，這就是不動產投資信託（REITs）的概念。
不動產投資信託（REITs） 是集合眾多投資人的資金來投資多個房地產相關商品，主要獲利來自房產租金的收入。透過REITs，投資人不必實際擁有多個房產，也能享有房產帶來的收益。此外，REITs是一種受益憑證，具有次級市場可以自由流通，可以在需要的時候賣出REITs，收回現金。
4. 生活中的不確定性
除了上述提到的幾項目標外，其實還有更多該投資的理由。 比如說，應該為生活中的不確定性建立保障，像生病、死亡或失業等，都會讓生活遭遇困頓。
身為父母，總是想保護家人，避免受到未知的影響。保險可以滿足部分需求外，也可以透過投資來增加保障，對於不太懂投資的人，共同基金會是一個不錯的選擇。
共同基金提供多樣的選擇，也是新手入門的最佳投資工具，以下幾點說明：
- 負擔得起：所需的初始資金、後續支出通常門檻很低，可根據個人需求調整多寡。
- 靈活度高：資金不必被長時間綁住，若有用錢需求時可以選擇贖回基金（通常需要支付一些費用），相當適合作為應急用的資金庫。
- 專家管理：不需要具備專業金融知識也能投資，通常選擇自己能夠承受的金額之後，接下來就是交給專家的專業與經驗來處理。
然而身為父母，沒有任何一項投資能夠完全滿足您所有的理財需求，關鍵是要找到適合您家庭理財目標的投資組合。
沒有任何一本手冊，能夠一步步地指導父母親如何培養孩子理財觀，或說明身為父母該如何進行投資。但是理財顧問和各式不同的資源可以幫助您找到答案。值得注意的是，所有投資都伴隨著風險，無論標榜多「穩健」，都沒有百分之百安全的投資。