言語及行為相當重要：身為父母都知道，言行是教育孩子的強大工具，如何運用言行來教育孩子金錢觀也不例外。
教育下一代時，我們時常複製小時候父母對我們說的話。更或者，我們根本不加思考、心裡怎麼想就直接說了。但是，若未經慎重考慮，就會忽略這些對話在形塑孩子的價值觀中扮演的重要角色。
讓我們看看大部分的父母在金錢的議題上，通常會說些什麼？當我們脫口而出時，孩子理解到的是什麼，以及是否有其他表達方式？
1. 「金錢得來不易。」
這句話相當經典，當父母叫我們不要浪費時，他們可能會這樣說。但聽過就知道，這句話的效果相當有限。
孩子理解的是：
這句話對兒童幾乎沒有影響，因為他們只理解了表面的意義。雖然譬喻生動又好記，但是，在教育金錢觀時，這句話所傳達的意涵相當有限。
您應該說的是：
如果您要教育孩子避免浪費，那麼可以試著說：「勤儉節約，吃穿不缺」。更或者白話一點說：「為了買這個玩具/準備這頓飯/為妳做這些，需要付出很多努力啊！請好好珍惜！」或是「我為了這個努力工作賺錢，請不要浪費！」
2. 「我們負擔不起。」
當您的孩子想要一個昂貴的玩具，很明顯您覺得不值得，或者價錢超出了預算。他們開始在玩具店裡哭鬧，您希望他們安靜下來，就對他們說：「我們買不起。」
孩子聽到的是：
儘管許多父母透過「我們買不起」這種嚴格的方式來教育小孩，但父母應該要知道，孩子是非常敏感的。「我們買不起」很容易與「我們沒有錢」1兩相混淆，這可能導致孩子擔心家庭的財務狀況，帶給他們壓力。
您應該說的是：
您可以趁機教導孩子東西的價值，對他們說：「這個東西不值得這個價錢，同樣的錢，我們可以花在其他更好的上面！」
3. 「我不知道該如何度過這個月。」
專家鼓勵父母讓孩子參與金錢決策和討論2。因此，要教育他們生活的艱辛，就該告訴他們關於家庭財務的真實狀況。
孩子聽到的是：
這句話可能比「我們負擔不起」更具殺傷力。讓孩子知道家庭財務狀況的困境，可能會讓他們擔心害怕失去房子或者吃不飽，但孩子應該生活在一個安全、安穩的環境3。
您應該說的是：
讓孩子參與金錢決策的討論，有利於培養金錢觀。但是，若涉及到父母自身的恐懼和困難時，卻容易有反效果。讓孩子看到父母的奮鬥和努力固然是一件好事，但切記要傳達給孩子積極正向的態度。或許可以告訴孩子們：「讓我們一起努力，想想看有什麼方法可以存錢？」趁此機會教育他們延遲享樂，可以帶來更大的效用。
4. 「只要你喜歡，我都買給你。」
許多父母希望孩子能擁有自己從小到大不曾擁有的東西。可能會聽到他們說：「你想要什麼我都買給你。」
孩子聽到的是：
這其實是告訴孩子他們不用努力就可以得到自己想要的。孩子們聽到這句話，會認為父母不重視金錢，他們想要任何東西，只要提出要求就應該得到。
您應該說的是：
用禮物來獎勵孩子也是理財教育的好方法之一。但要獲得這些禮物前，最好讓孩子自己付出努力。例如建立獎勵制度：在學校取得好成績或一定時間內做完家務，才能獲得獎勵。透過這種方式告訴孩子們：「透過努力或是其他付出，才能得到這些東西。」
5. 「這只是浪費錢」
「你不是有一個蜘蛛人模型了嗎？需要這麼多幹嘛？」這些話時常脫口而出：「這只是浪費錢！」
孩子聽到的是：
就像您自己買雙新鞋時覺得很開心，您的孩子在買東西時也會相當開心。因為購買的過程伴隨著自我認同的強化4，這是人類的共通性。如果告訴孩子他們想要的東西是浪費錢，等於是告訴他們想要的東西一文不值。否定他們的價值。
您應該說的是：
應該要藉此機會教育孩子需要和想要的差別。可以問他們：「我知道您想要這個，但你覺得你真的需要它嗎？」
6. 絕口不提錢
有些父母選擇完全不與孩子談論金錢。
孩子理解的是：
如果您什麼都不說，孩子就必須靠自己去摸索。他們可能會發展出錯誤的觀念和價值觀，從而影響他們成年後如何看待及管理金錢。
您應該說的是：
不跟孩子討論理財，好一點的情況是，您只是錯過教育孩子人生重要課題的機會，但最糟糕的狀況是，孩子的金錢觀可能因而扭曲。因此，請花一些時間，利用正確的說法與本身的例子，來教育孩子理財觀。這樣不僅可以帶給他們正面的價值，更可以教他們一生受用的的知識。